网上银行的定义及发展历史

Ⅰ 网上银行的发展

1、技术发展是第一推动力
2、扩展业务的需要
3、追求利润是根本原因
自1995年世界第一家网上银行美国安全第一网上银行诞生以来，全球银行业在电子化道路上开始了爆发式的飞跃。网上银行在我国获得了迅速发展。1996年，我国只有一家银行通过国际互联网向社会提供银行服务，到2002年底，在互联网上设立网站的中资银行占中国现有各类银行的27%。网上银行以其低廉的成本和广阔的前景，越来越得到人们的重视，在我国发展势头迅猛，但由于时间短、制度不完善及应对措施不足，网上银行依然存在不少问题，发展道路依然漫长。
一、现状：网上银行生意火，发展势头猛
我国网上银行多集中在沿海地区，长江沿岸的大城市，比如上海、北京、广州、武汉、南京等城市，服务种类、服务品种迅速增加，服务方式由以前的单一化、简单化到多元化、复杂化。经过近十年的努力，我国的网上银行的发展也得到国际的好评，但与欧美日本等发达国家相比，还存在不少问题，发展环境设施不够完善，银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小、网络设备的终端和程度失去平衡、现代支付体系不完善、信用评价机制不健全等。我国网络银行业务虽然起步较晚，但具有较高的普及率。截至2005年底，我国网上银行业务已高达72.6万亿元；其中企业用户约为74万户，交易额达70万亿元人民币；个人用户达到3460万户，交易额超过2万亿元人民币。尽管如此，网上银行用户占我国总人口的比例还不到4%，客户群体规模依然不大。受体制束缚和传统业务规范的制约，网上银行的业务功能还比较单一，大多数已开通的服务仅有网上查询和代缴费用等，很容易受到本行城市综合业务网络的制约，很难突破传统的业务种类，难以发挥网上银行超越时间和空间障碍的优势，推进的速度和效果也不像预料及期望的那样好，投入产出比不够协调，网上银行装饰门面现象还客观存在，很多网上银行发展很不合理。
二、问题：6大问题困扰发展风险大
与国际上先进的银行相比，中国的网上银行明显滞后。究其原因，是因为存在6大问题：
1.法规滞后。网上银行在有关服务承担者的资格、交易规则、交易合同的有效成立与否、交易双方当事人权责明晰及消费者权益保护等方面，与传统银行相比更加复杂、难以界定。
2.安全隐患。尽管各家网站均采取了防火墙和网络检测等安全措施，但对于超级“黑客”来说，仍存在防不胜防的问题。由于缺乏业务的广泛性和流程的规范性，网络银行面临着技术风险、操作风险、法律风险。这些风险的存在，使得客户对网络银行的安全性、可靠性及个人隐私权的保护持怀疑态度。
3.技术风险。网络银行业务的高技术性、无纸化和瞬时性的特点，决定了其经营风险要高于实体银行业务的风险，而技术风险又是网络银行风险的核心内容，也是金融机构和广大客户最为关注的问题。它主要包括交易主体的身份识别、交易过程的商业机密、电子通信的安全、交易和其他记录的保存和管理，特别是在未经授权的中途拦截和篡改等，以及一些主观方面造成的安全技术隐患。
4.产品匮乏。中国网络银行的业务匮乏，没有发挥对银行业务的重组和再造功能。
5.支付不力。针对B2B的大额支付，2013年还维持着“网上订购，网下支付”的局面，而B2B交易一般占电子商务交易额的90%左右。
三、措施：手段单一，监管尚存诸多真空
从情况来看，国外对网络银行的监管形成了美国和欧洲两种模式。美国对网络银行的监管，基本上通过补充新的法律、法规，使原有的监管规则适应网络电子环境来进行的、因而在监管政策、执照申请、消费者保护等方面，网络银行与传统银行的要求十分相似。我国的网络银行同电子商务、商业网站的发展相似，是在相关法规几乎空白的情况下，迅速出现并不断演进，带有浓厚的自发性。管理部门面对快速变化的情况，不得不对出台新的管理措施持慎重的态度，导致对网络银行的管理规则仍然较少，管理体系也还不明确。从我国的实际情况来看，对网络银行进行监管，有以下几个难点：
1.银行竞争力与监管抑制。我国现行的分业监管体制，在一定程度上可能影响到我国国内监管的竞争力，如果从一开始就对网络银行实施较为严格的监管，虽然可能有效地降低网络银行乃至整个金融体系的风险，但却会对网络银行的演进与变化，以及网络银行业务的发展起到一定的抑制作用。2.银行创新与标准统一。监管的“公平性”要求被监管者应该遵守同一规范和标准，但是由于各个网络银行本身发展方向和阶段的差异。强行执行某一规范，一方面会使一些网络银行丧失创新的主动性和热情，另一方面自然加大了竞争者的进入成本，导致市场竞争的减弱。
3.社会监管成本与监管效率。确定某一规范和标准的另一个问题，是有可能造成高昂的社会监管成本或无效监管。前者是指，如果这一规范或标准被事后证明是不适用的，不仅银行业要花费巨大的重置成本，而且会丧失千载难逢的发展机会。无效监管则是指，某些规则由于缺乏可操作性，出现“有法难依”，其效果有时比“无法可依”还要差。
4.国内银行保护与社会福利损失。网络银行的模糊疆界和相对较低的转移成本，使监管也形成了一个竞争性的市场。据有关统计研究，网络银行中的资金和客户，都会向“软”规则的地区或国家迁移(Ernest，1997)。侧重于保护本国的监管政策，会造成社会资源和福利的损失。
这些问题的存在，迫使监管当局不得不慎重考虑监管的策略和程序，但却不等于放弃监管。从我国的情况来看，对网络银行进行适当的监管是非常必要的。
四、对策：网上银行应建立准入制度
解决网络银行发展中的问题应从以下几个方面着手：
首先，我国应建立专门的网上银行准入制度。网上银行的准入要在注册制度、安全工作、地域界定方面从严，而在准入标准、业务范围等方面从宽，建立一套区别于欧美已有网络发展优势国家的准入制度，加快相关的法律法规建设。网上银行法的发展不是孤立的，而是和一系列相关的法律规范相联系的，主要有税收征管法、合同法、国际税收法、电子商务立法、刑法、诉讼法、票据法、证券法、商业银行法、消费者权益保护法、反不正当竞争法等。
其次，加大银行信息系统基础建设投入。鉴于我国银行网络化水平和发达国家相比还有差距，因此，要加大对银行网络化信息系统的基础建设，只有银行的信息高速公路建好了，银行的知识资源才能充分利用，才能为适应未来网上银行的发展打下坚实基础，政府和商业银行共同协调。2000年6月29日中国金融认证中心进行了挂牌和开通仪式，这为建立规范统一、布局合理的全国安全认证体系打下了良好的基础。
中国金融认证中心专门负责为金融业的各种认证需要提供证书服务，包括电子商务、网上银行、支付系统和管理信息系统等为参与网上交易的各方提供安全交易基础和建立彼此信任的机制。但可发放数字证书的除此之外，各大银行也自建了认证中心，为自己的客户发放证书。但各银行所颁发的数字证书互不通用，导致了同一个用户在不同的网上银行开户，就需要拥有多个数字证书，同时为多个数字证书交付年费，这让用户退避三舍。
再次，大力兴建央行监管信息网络，随着安全技术和认证机制的广泛应用，互联网金融服务的发展无疑给中央银行监管和金融立法带来了新的课题。老的监管方式和程序已很难再适用于新型的金融业务，现行的金融立法也阻碍或限制着新型业务的发展。随着商业银行业务模式和内部管理机制的变革，中央银行监管模式也将随之改变。

Ⅱ 工行网上银行发展历史

这是2007年的资料，有点老了，不过希望对你有用。

二十世纪八十年代，特别是近十几年来，随着现代信息技术的的广泛应用，进行了自由化、全球化的大变革。八十年代这场信息化革命，从革命上改变了银行经营的模式，所有的银行活动都被镶入到计算机的信息网络中，开辟了银行发展的新纪元。在这一新的进程中，网上银行无疑是最杰出的应用系统之一，从网上银行近几年的发展来看，我们可以明显感觉到银行信息化建设的魅力，这种成本低廉的服务模式，不仅可以为客户提供超越时空的3A的服务，即为客户提供每年365天，每天24小时的全天候的金融服务，也为客户提供了个性化的产品创造了条件。可以预见，银行未来的业务发展将是人脑加电脑的集合体，是实体银行与虚拟银行并存的发展，银行不仅可以为广大客户提供全天候、全功能的服务，而且为客户提供个性化的特殊的金融产品。
中国工商银行成立以来，始终坚持科学技术是第一生产力，以科技应用推动金融的创新发展，构建起强大的信息、技术基础，业务操作在全行已经实现了信息化、网络化和数据大集中，电子银行发展迅速，管理信息化初步形成。目前，工商银行的总资产已经达到了六万四千多亿人民币，在国内的主要银行业务领域中都保持着最大的市场份额，通过 18,764 家境内机构 100 家境外分支机构和遍布全球的 1,165 家代理行，以领先的信息科技和电子网络，向超过 250 万法人客户和1.5亿多的个人客户提供便利、完善的金融服务。在网上银行领域，工商银行是最早的涉足者之一，工商银行在1997年12月就在互联网上开办了自己的网站，2000年2月正式开办网上银行业务，五年多以来，工商银行的网上银行业务一直保持着高速发展的态势，截至今年初，我行已累计发展个人网上银行客户1543万户，企业网银客户33.6万户，2005年网上银行交易额达到了42万亿元，其中BtoC交易额达到了72.7亿元，通过网上银行完成的结算量占到全行结算业务量的30％，交易金额已经占到全国各商业银行网上交易总额的60%以上，处于绝对领先地位。
工商银行的网上银行主要由面向企业客户的“工行财e通”和面向个人客户的 “金融@家”两大产品体系构成：
“工行财e通”是工商银行开发的功能强大的企业网上银行系统，它具有11类、100多项功能，为中小企业、集团企业、金融机构、社会团体和行政事业单位提供了括帐户查询、付款及收款业务、集团理财、贵宾室、财务室、代理行及独具特色的客户服务等内容丰富、功能强大的网上银行业务。
“金融@家”是工商银行开发的一个功能强大的个人网上银行系统，它具有12类、60多项功能，其中包括24小时无限额的任意的转帐，在线缴费、实行跨行支付、网上购物、专业化的外汇、证券、保险信息及独具特色的交易服务。可以说，除了少量现金的支付你们还需要去银行之外，“金融@家”已经具备了金融网点的全部服务。
网上银行已经成为工商银行为客户提供金融服务的一个重要的渠道，其发展成绩为国内外同业所瞩目：2002年，工行荣获美国《环球金融》杂志评选的“中国最佳企业网上银行”称号；2003-2005年，我行连续三年荣获《环球金融》杂志评选的“中国最佳个人网上银行”称号；2005年，工行在“中国互联网产业调查”中又被广大网友评选为“中国互联网产业品牌50强”，位列网上银行第一名；今年年初，在和讯推出的“网上银行评测”中，工行网上银行又以绝对优势获得了第一名。工商银行的网上银行的发展，较好的满足了企业和个人在信息时代需求的变化，成为市场竞争重要的利器。

Ⅲ 网上银行的定义

什么叫网上银行

网上银行（Internetbank or E-bank），包含两个层次的含义，一个是机构概专念，指通过信息网络属开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务。

Ⅳ 网上银行的发展史

所谓网络银行,英文为Internet Bank或Network Bank，有的还称为Web Bank ，中文还叫做网上银行或在线银行。它是指一种依托信息技术和Internet的发展，主要基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式。网络银行是利用公共信息网Internet将客户的电脑终端连接到银行网站，实现将银行的金融服务直接送到客户办公室、家中和手中的金融服务系统。网络银行可向客户提供开户、销户、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财、账务查询、网络支付、代发工资、集团公司资金头寸管理、银行信息通知、金融信息查询等传统服务项目。

随着Internet的快速发展，特别是Web的广泛应用，越来越多的企业和个人选择在网上进行商业交易，开辟了一种新的商业交易方式，也就是电子商务。

1995年10月18日，世界上第一家网络银行“安全第一网络银行”诞生。网络银行的出现是网络经济发展的必然结果，也是电子商务发展的需要，网络银行作为一种新型银行结构，也是崭新的网上金融服务系统。借助着Internet遍布全球及其不间断运行、信息快速传递且多媒体化的优势,突破实物媒介等传统银行的空间和时间局限性,拉近客户与银行的距离,为用户提供全方位、全天候、便捷、实时的 金融服务。

网络银行是银行适应网络时代的发展需要推出的新型金融服务方式，特别是在电子商务的发展浪潮中，网络银行提供一种先进的网络支付方式，以其高效率、低成本、简单方便代表着将来商业支付结算的趋势和方向，它将取代国际金融界长期以来一直讨论而未具体实施的家庭银行（Home Bank）、企业银行（Firm Bank）等而成为银行最便利的服务手段，这种趋势随着Internet应用的普及与技术进步更加明显。新兴的网络比传统银行具有很多的优势，总结起来一共有六点，而由于网络技术的发展对传统银行业的经营模式和理念形成巨大冲击，网络银行从各个方面影响着传统银行的经营模式和理念。

网络银行对比传统银行的六个优势有：

1 网络银行实现了无纸化网络化运作，大幅提高了服务的准确性和时效性。

2 网络银行通过Internet提供内容更加丰富的高质量金融服务。

3 网络银行打破了地域和时间的限制，实现银行机构虚拟化，优化传统金融机构的结构和运行模式。

4 网络银行降低了银行的金融服务成本，简化了银行系统的维护升级。

5 网络银行可以拓宽银行的金融服务领域。

6 网络银行能够辅助企业强化金融管理，科学决策，降低经营风险。

目前，世界各个国家的网络银行随着Internet的发展，随着上网的企业和人数的增加，以几何级数的形式飞速扩展着，大有取代传统银行业务方式的发展趋势。在中国内地，网络银行的发展存在着四个有利条件：

1 中国基本具备适合网络银行发展的Internet 环境且发展潜力巨大。

2 中国金融电子化的稳步发展，为网络银行的建立奠定了坚实的物质基础。

3 国外网络银行的成功运作和中国国内各个信息网的开通，给中国网络银行的建设提供了宝贵的经验。

4 国家的政策支持和客户对金融创新产品需求的日益增长，为网络银行的发展提供了良好的环境。

随着Internet技术的发展和应用，不管是美国，日本等发达国家，还是中国，朝鲜等发展中国家，传统银行已满足不了国际金融发展的需要，届时网络银行将会取代传统银行在国际金融体系中占据重要的地位。

Ⅳ 网上银行的定义是什么

网上银行利用internet和intranet技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务，包括提供对私，对公的各种零售和批发的全方位银行业务，还可以为客户提供跨国的支付与清算等其他的贸易、非贸易的银行业务服务。

开通网银可以与人汇款，申请支付宝

网上银行业务介绍
一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。
网上银行业务介绍
1、基本网上银行业务
商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。
2、网上投资
由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。
3、网上购物
商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。
4、个人理财助理
个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。
5、企业银行
企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。
企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。
6、其他金融服务
除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。

Ⅵ 我国网上银行的发展史 谁知道啊

我国第一家网上来银行首先是源由招商银行推出的自1995 年10 月加拿大皇家银行在美国建立世界上第一家网上银行以来，网上银行在世界范围内迅速发展。1996年，招商银行率先在国内推出网上银行概念。随后,国内各大商业银行相继加入了网上银行业务的角逐。经过10年的发展，随着国内各银行网上银行业务的大范围推广，我国网上银行交易额规模与用户规模均大幅度增长：2006年网上银行用户规模已经增长为7100万户，2007年网上银行交易额规模总体达245.8万亿元。随着人民币业务开始对外资银行全面开放，以花旗、汇丰和渣打为代表的著名外资银行纷纷开始行动。网上银行未来将成为外资银行争夺中国市场的有力武器。

Ⅶ 网上银行的定义和业务内容有哪些

网上银行（Internetbank or E-bank），包含两个层次的含义：一个是机构概念，指通过信息网络版开办业务的银行权；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传统银行业务和因信息技术应用带来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，又产生了全新的业务品种。

1：全面实现无纸化交易。
以前使用的票据和单据大部分被电子支票、电子汇票和电子收据所代替；原有的纸币被电子货币，即电子现金、电子钱包、电子信用卡所代替；原有纸质文件的邮寄变为通过数据通信网络进行传送。
2：服务方便、快捷、高效、可靠。
通过网络银行，用户可以享受到方便、快捷、高效和可靠的全方位服务。任何需要的时候使用网络银行的服务，不受时间、地域的限制，即实现3A服务（Anywhere, Anyhow, Anytime）。
3：经营成本低廉。
网络银行采用了虚拟现实信息处理技术，网络银行可以在保证原有的业务量不降低的前提下，减少营业点的数量。

Ⅷ 企业网上银行的定义

企业网上银行是指银行以因特网为媒介，为企业或同业机构提供的自助金融服务。

企业网上银专行一般为属企业客户提供了账户管理、收款业务、付款业务（包括网上汇款、证券登记公司资金清算、电子商务、外汇汇款等）、集团理财、信用证业务、贷款业务、投资理财、代理行（代签汇票、代理汇兑）等功能。

Ⅸ 网络银行的定义

网络银行的功能与特征

银行可以通过互联网发布公共信息，包括银行的历史背景、机构设置、经营设置、经营状况、业务品种、国内外经济金融信息、外汇牌价和利率、新闻等。通过发布公共信息，为客户提供有价值的信息，让客户更深入地认识银行，了解银行的业务品种和经营状况，了解各项规章制度，为客户办理业务提供方便。网络银行即可进行部分传统的商业银行业务，也担负着电子商务过程中极其重要的在线支付功能，还可开辟新的系列服务领域。

6.2.1 网络银行的功能

1．商业银行业务 网络银行可以在网上为客户提供24h的实时服务，包括：

（1）商业银行传统服务：如转账结算、汇兑、代理公共收费（水费、电费、电话费等）、发放工资、查询个人账户等。

（2）商业银行新增业务：如证券清算、外币业务、信息咨询、消费信贷（如住房按揭）等。

2．在线支付 这将成为网络银行网上金融服务最重要的一部分。在网上进行的交易将全部通过网络银行支付，包括商户对顾客（BtoC）商务模式下的购物、订票、证券买卖等零售交易；也包括商户对商户( BtoB )商务模式下的网上采购等批发交易，以及金融机构间的资金融通和清算。

3．新的业务领域 利用网上信息传递的全面性、迅速性和方便性，网络银行还可以开辟多种新业务。比如集团客户通过网络银行查询各子公司的账户余额和交易信息、提供财务信息咨询、账户管理等理财服务；还可以进行网上国际收支申报、发放电子信用证、开展数据统计工作等。

显然，网络银行倾向于提供便捷的服务，以吸引更多的客户，从而把利润点更多地转向中间业务。只需支付网络的建设费及很有限的开发、维护费，便等同于把服务网点开设到每个客户家中。除此之外，随着互联网和电子商务的普及与发展，网络银行可提供的服务也势必越来越广泛，越来越完善，使得包括顾客、商户、行政机构在内的多种交易主体都可以真正做到足不出户而心想事成了。

招商银行网上银行（www.cmbchina.com）的功能如图6-1所示。

6.2.2 网络银行的特征

纵观目前各种网络银行的功能，可以发现网络银行具有共同的特征：

1）依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通信技术，利用渗透到全球每个角落的互联网，突破时空限制，客户可以随时随地在不同的计算机终端上通过网络申请和办理银行业务。

2）突破了银行传统业务操作模式，把银行的业务直接在互联网上推出。

3）可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网上购物。

4）企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司账户的余额、汇款、交易信息，并且能够在网上进行电子贸易。

5）网上银行服务还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失。

6）网上银行服务采用了多种先进技术来保证交易的安全，商业罪犯将更难以找到可乘之机。

Ⅹ 什么是网上银行它具有哪些功能网上银行的发展趋势

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户回、查询、对帐、行内答转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。